¿Qué es mejor, comprar o alquilar?
¿Qué es más rentable, comprar o alquilar casa? He preparado la comparación entre estas dos opciones, para ayudarte tomar la mejor decisión.
De la decisión entre comprar y alquilar casa, depende en gran medida situación financiera de tu familia. Cada una de estas opciones tiene sus ventajas y desventajas. Ambas opciones son aceptables. Todo depende de las necesidades que tienes.
Entonces, ¿comprar o alquilar? Veremos cuál es la mejor opción en tu caso.
Si no puedes pagar en efectivo…
Intuitivamente creemos que es mejor la opción es comprar una casa. Pensamos que alquilar es tirar el dinero, pero para comprar una casa mayoría de nosotros también “alquilamos” mensualmente una gran cantidad de dinero.
Si adquieras una hipoteca, y pagas intereses, entonces alquilas el dinero del banco.
Si lo vemos desde este punto de vista, y añadimos a esto los diferentes escenarios de la vida, la elección no siempre es tan simple como podría parecer inicialmente.
¿Entonces que hacer? Vamos por la forma más detallada donde voy verás las ventajas de cada una de estas dos opciones.
¿Comprar o alquilar? – comparación
Comprar
Al principio vamos a ver lo que hace que tanta gente quiera comprar su propia casa o su propio apartamento. ¿Que ventajas obtendrás por comprar?
- Adquieres algo propio – tener una propiedad, tu lugar único donde siempre puedes regresar es definitivamente un sentido bonito y un sueño de muchos.
- Puedes hacer todas las reparaciones y modificaciones que deseas – a cada persona le gustaría construir su casa de acuerdo a sus gustos o modificar la que ya tiene, lo que no es posible con el contrato de alquiler.
- No vas a pagar toda tu vida – en caso de alquilar una casa es necesario hacerlo. Porque nunca sera tuya.
- En general los precios de la vivienda crecen a largo plazo – por lo que la compra de tu propio apartamento no sería un perdida de dinero (aunque si lo compras para vivir ahí creo que no es una inversión, lo puedes leer más adelante)
- Tienes una casa que tiene su valor – incluso si compramos con hipoteca, después de un tiempo la pagamos y seremos propietarios absolutos de ella. En el caso del alquiler al final nos quedamos con nada.
- La casa te ofrece una sensación de estabilidad y seguridad – cambiando a menudo un lugar por otro puede perturbar la paz de nuestra familia, especialmente si tenemos niños.
- Podrás generar ingresos pasivos – si un día decides mudarte, puedes alquilar la casa y obtener ingresos por ello. Si es una casa grande, también puedes rentar una parte de ella.
- Una hipoteca te obliga para ahorrar de forma “automática” – un argumento importante si eres una persona que el dinero se escapa entre los dedos, pagando por cuotas serás seguro que no consumes este dinero.
- No necesitas cuota inicial (enganche) para alquilar una casa – menores costos para comenzar y poder vivir en una casa, además puedes moverte en una mejor área o zona donde no sería capaz comprar una casa pero para alquilar tenemos suficiente dinero.
- Puedes cambiar de lugar en caso de problemas – en el caso de alquiler fácilmente puedes resolver problemas tales como: vecino molesto, el ruido fuera de la ventana, no poder tener mascotas, etc. Basta con buscar otro apartamento. En caso de comprar una casa, gastaste mucho dinero y por lo tanto la decisión de moverse, aunque no imposible, es más complicado.
- La flexibilidad y movilidad – esta es muy importante para las personas que cambian continuamente de ciudad, para esas personas de corazón aventurero que van de un lugar a otro. También para las personas que por su empleo necesitan moverse de ciudad o país.
- No tienes deudas ni hipotecas bancarias – si le huyes estar en deudas esta sería una buena opción, te ahorra la presión de tener una hipoteca y de no tener dinero para pagar la cuota mensual y quedarte sin casa.
- No tienes preocupaciones de la reparación – una casa siempre requiere reparaciones al pasar de los años, así también modificaciones. Con un alquiler te evitas la preocupación de tener que hacer estos gastos.
- No estás arriesgando a perderlo todo – en el caso que suceda una crisis inmobiliaria o no tener dinero para pagar la hipoteca.
- Alquilar puede ser una opción rápida y efectiva – no necesitas de tantos trámites para adquirir un lugar donde vivir. Es una forma fácil que ayuda a la mayoría de jóvenes a dejar la casa de los padres para empezar su independencia.
- Mayor disponibilidad del dinero – puedes invertir el dinero en algo más, o simplemente ahorrarlo.
¿Para quien es mejor comprar casa?
Aunque muchas personas lo hace, personalmente no considero la casa donde vivo como una inversión. La compra para fines de inversión es cuando compramos apartamentos para alquilarlos o con el propósito de renovarlos y venderlos rápido por un precio más alto.
Entonces, comprar la casa es un inversión si lo hacemos para generar ingresos. De otra manera, es simplemente el lugar donde vivimos, pasamos el tiempo y disfrutamos con nuestra familia.
Seamos sinceros, mantener la casa en buen estado, junto con pagos de la hipoteca, puede generar bastante gastos. Por esta razón, si subestimamos nuestras capacidades, la compra de una casa puede ser un gran error, con graves consecuencias financieras.
Sin embargo, esto no significa que todos debemos alquilar las casas.
Si has encontrado una casa que soñaste, en una buena localización, donde tu familia se sentirá bien, y piensas vivir ahí por al menos 10 años, entonces creo que debe considerar la compra. Hay sólo una condición, la casa la compras cuando tu situación financiera te lo permite hacerlo.
Tienes que prepararte bien. A pesar de que la hipoteca es generalmente el préstamo más barato del mercado, la deuda excesiva es siempre una mala decisión. Recuerda que la casa donde vives no es una inversión y en lugar de ingresos te generará los gastos.
Por lo tanto, olvida de la hipoteca por el 100% del valor de la propiedad, con grandes pagos al mes. Esto simplemente no funciona bien.
Por supuesto, la forma ideal para comprar una casa es pagar 100% en efectivo por todo y disfrutar la vida sin pagos y hipoteca. Sin embargo, puedes comprar la casa con una hipoteca, si lo haces de forma inteligente y tienes en cuenta ciertas condiciones.
¿Cuando puedes permitirte comprar una casa?
- Tienes creado un colchón financiero – en una cantidad de 6 veces de tus gastos mensuales y no vas a utilizar este dinero para la compra de la casa. Más sobre el fondo de seguridad puedes leer en este artículo:
- Tienes al menos el 20% del enganche – lo pagas y tomás la hipoteca por el resto.
- Pago de hipoteca es hasta un 30% de tus ingresos netos – por ejemplo si llevas a casa $ 1,000 al mes entonces el pago no debe ser mayor que $ 300. Tomar un préstamo con un valor más alto es demasiado grande amenaza para nuestro presupuesto y la seguridad financiera de nuestra familia.
- Obtienes hipoteca hasta 20 años – un plazo de más de 20 años no tiene sentido, ya que el pago mensual no es mucho menor, mientras que los costos totales de interés son mucho más altos. Además, este plazo nos motiva a pagar la hipoteca más rápido lo que es en nuestro interés porque no queremos pagar las cuotas al banco por toda la vida.
Si no puedes cumplir estas condiciones, significa que todavía no estás listo para comprar una casa y por el momento es mejor alquilar una casa. De lo contrario es posible que en lugar de cumplir un sueño de la casa propia comenzarás una pesadilla y dificultades financieras.
Toma tu tiempo, centrarte en aumentar tus ingresos, acumular ahorros y construyendo el enganche.
Otras observaciones
Si eres una persona que ha vivido con los padres y ahora mismo quieres independizarte, mi recomendación para ti seria alquilar. ¿Por qué? Estás saliendo del cascarón, por lo tanto sufrirá grandes cambios.
Antes de sacar una hipoteca, debes experimentar si eres capaz de pagar todos tus gastos por ti mismo. No vaya ser que después de unos meses quieras regresar a casa de tus padres.
Con el constante cambio en el que vivimos es difícil asegurar que vamos a tener un trabajo por los siguientes 20 años. A menudo uno siente miedo de adquirir una deuda y no poder pagarla. Esto es válido y totalmente normal. Si este es tu caso, entonces te aconsejo empezar ahorrar.
Personalmente no estoy en contra de ninguna de las dos opciones, creo que las dos son buenas. Todo depende de las circunstancias, y el ingreso, etc.
Alquilar o comprar en números
Como he mencionado al principio de este artículo, la mayoría de nosotros se pregunta si alquilar no es tirar el dinero. Vamos a hacer un ejercicio para comparar la rentabilidad de comprar contra alquilar.
Para ilustrarlo mejor necesitamos los números específicos, así que tengo que hacer algunas suposiciones.
Supongamos que tenemos para elegir alquilar o comprar apartamentos de tamaño y nivel similares. No tenemos ahorros, por lo tanto necesitamos una hipoteca por 100% de la propiedad.
Empezamos con la opción de compra, un apartamento se vale $ 50 000 y $ 5000 es el costo de reparaciones. También necesitamos calcular costos adicionales relacionados con la compra, lo que a menudo olvidamos. Los gastos total pueden ser así:
- Precio de la vivienda: $ 50 000
- Impuesto sobre Transmisiones (3%): $ 1500
- Gastos de Tasación: $ 200
- Costas judiciales y notario: $ 230
- Gastos de Registro (Inscribir las escrituras en el Registro de la Propiedad): $ 150
- Estimado costo de reparaciones: $ 5000
- EN TOTAL: $ 57 080
También podemos tener costos adicionales, por ejemplo comisión para el corredor de bienes raíces. Sin embargo, supongamos que necesitamos $ 57,080 y por esa cantidad queremos sacar una hipoteca.
- Importe de base del crédito: $ 57 080
- Comisión de apertura (1%): $ 570.8
- Comisión de gestión (0,5%): $ 285.4
- Seguro de vida (1,5%): $ 856.2
- Total importe del crédito: $ 58 792.4
¿Cuanto seria la cuota mensual de la hipoteca, asumiendo una tasa de interés anual del 5% y un plazo de acreditación de 30 años?:
- Cuota mensual: $ 315.61
- Cantidad total de crédito en 30 años (capital + intereses): $ 113 619.63
¿Si tenemos el costo de crédito ya tenemos todo? En realidad no, porque cuando compramos un apartamento necesitamos cargar también con los costos de medios y otros pagos mensuales pero también los tenemos cuando alquilamos una casa y por lo tanto vamos a omitirlos. Entonces nuestro costo mensual por comprar la casa es de $ 315.61
Ahora, ¿cuánto necesitamos pagar por alquilar un apartamento similar? Aproximadamente $ 250 mensuales. En general los pagos de rentas están en un 15-20% abajo de las cuotas de una hipoteca. Aunque existen excepciones y puedes encontrar cuotas iguales al pago de tu renta. Depende del lugar y la agencia bancaria.
¿Qué significa? Si tomamos en cuenta cantidad total de crédito $ 113,619.63 podemos alquilar un apartamento por casi 38 años, sin preocupaciones que tenemos una deuda para pagar.
Por supuesto hay un inconveniente significativo: en el caso de comprar un apartamento después de pagar durante 30 años, tenemos nuestro propio apartamento, y en el caso de alquilar después de 38 años nos quedamos con nada.
Este ejemplo está destinado solamente para ilustrar una diferencia entre costos de comprar y alquilar una casa. Recuerda que es solo un ejemplo y todos los gastos y impuestos varían en función del país y la región. Cada vez necesitas calcular un costo de hipoteca a tu mismo teniendo en cuenta todos los datos válidos en tu situación.
¿Qué opciones se puede considerar?
En mi opinión una de los mejores opciones es alquilar primero, con opción a comprar luego.
¿Que significa alquiler con opción a compra? Es una modalidad similar al del alquiler, también existe un contrato de arrendamiento, pero incluida la opción a compra y con un plazo establecido en el que decides si comprarlo o continuar rentando. No es algo muy común, pero en el mercado se pueden encontrar este tipo de ofertas.
Durante el tiempo de alquilar vamos a saber los pros y los contras de vivir ahí: llegamos a conocer a los vecinos y el lugar. Si un apartamento va de acuerdo a nuestras expectativas y estamos listos, entonces lo compramos. De esta manera puedes comprobarlo, sin entrar en la deuda. Además, no limitas tu movilidad, lo que es muy importante para personas entre los 18 y 30 años de edad, cuando a menudo cambiamos el trabajo y buscamos nuestro “lugar”.
La situación cambia cuando nos hacemos mayores, tenemos nuestra familia, los hijos, sabemos donde queremos vivir y deseamos estabilidad. Cuando tenemos en cuenta el largo período de tiempo y miramos lejos en el futuro la compra de la casa parece ser una mejor opción.
Bueno, espero que este artículo te ayudará tomar una buena decisión. Para finalizar te dejo con algunas interrogantes que debes hacerte antes de pensar en comprar o alquilar:
- ¿Cuales son tus planes para el futuro?
- ¿Piensas moverte de ciudad?
- ¿Tienes una buena estabilidad económica?
- ¿Cuánto tienes ahorrado? (para pagar los gastos y enganche de la hipoteca)
- ¿Cual es la cuota mensual que puedes pagar?
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Quizás tienes ciertas experiencias con la compra o alquiler de una casa y puedes compartirlos, o simplemente tienes alguna pregunta, o sugerencia. Por favor déjalos aquí abajo. Estaré muy feliz de contestarte.
10 consejos para comprar una vivienda
Los precios están más bajos que nunca, pero hay que ser precavido.
. Hágase una autoevaluación financiera. Antes de comprar, es importante analizar su situación financiera. Lo más importante es determinar nuestros ingresos y el capital que tenemos disponible como cuota inicial (downpayment). Pese a que actualmente las tasas de interés para préstamos son bajas, obtener una hipoteca es difícil. Los bancos son cada vez más exigentes en la verificación de sus ingresos e historial de crédito.
2. Fije expectativas realistas. Si está comprando su primera casa es importante que sus expectativas sean realistas respecto del aumento del valor de la propiedad. La valorización promedio de una vivienda en Estados Unidos es de un 3,6 % anual, según datos del índice Case-Shiller, uno de los principales indicadores de precios de vivienda de la firma Standard & Poor’s. Esto indica que ya no es factible comprar y tratar de vender al cabo de unos meses o un año.
3. Piense como inversionista. Piense en la rentabilidad esperada de su inversión, el riesgo y el plazo. La rentabilidad si compra para arrendar la propiedad será lo que obtenga del ingreso de renta, menos los gastos de mantenimiento e impuestos. Junto con la valorización anual de la propiedad, esto se convierte en su rentabilidad.
Si compra una propiedad para vivir en ella, uno de sus objetivos también será hacer la mejor inversión posible. La mejor forma de lograrlo es buscando las áreas con las mejores escuelas porque esas zonas tienden a ser polos de atracción para familias.
4. Considere seguir pagando arriendo. Compare los costos de comprar y mantener una casa con el costo de rentarla. El 75 % de las áreas que eh analizado comprar es mejor que alquilar. Sin embargo, cada comprador debe hacer su propio análisis.
5. Ubicación, Ubicación, Ubicación. Una casa gana en valor si está ubicada en un área con escuelas de alta calidad y con buenas vías de comunicación y transporte a los principales centros urbanos.
6. Conviértase en un experto. Reúna la información del área que eligió y de las propiedades que le interesan. Es importante saber a qué precio se vendieron recientemente casas similares a las que usted quiere. Yo lo puedo representar y ayudar en lo que necesite.
Si esta listo(a) para comprar casa, favor de llamar para empezar la precalificación al: (760)391-1741 ó envie un correo electrónico a: nadia@nadialopezrealtor.com
7. Busque pre aprobación de un crédito. Al buscar la aprobación de un banco, el comprador sabrá su calificación de crédito y la tasa de interés a la cual obtendría una hipoteca. Le puedo ayudar en el proceso de pre calificación para una casa, Llame ó mande un mensaje de texto al: (760)391-1741 ó envie un correo electrónico a: nadia@nadialopezrealtor.com
8. La casa puede ser un plan de jubilación. Cambiarse de casas le puede rendir dividendos. “Es una estrategia cada vez más frecuente entre las personas que se acercan a la edad de retiro o están jubiladas. Se mudan a una casa más pequeña o venden y usan el capital como fuente de ingresos”
9. Tenga en cuenta las mejoras. Calcule el costo de la inversión adicional que requiere la vivienda. Ninguna propiedad es perfecta y hasta las más nuevas requieren cambios y modificaciones. Es clave que los cambios que se hagan estén orientados a aumentar su valor.
10. Piense a largo plazo. La compra de vivienda es una inversión a largo plazo. Se recomienda comprar con la perspectiva de mantenerla por cinco años o más. Este tiempo permite obtener mayores beneficios de tener una propiedad si se vive en ella o si se compró como inversión para alquilar.
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pre calificación para un préstamo hipotecario
Solicitar pre calificación para un préstamo hipotecario es el primer paso hacia el camino para comprar una vivienda, porque este proceso le dirá exactamente la cantidad de dinero usted puede solicitar al prestamista, adicionalmente le provee otra información importante como por ejemplo cuanto necesita como pago inicial y los pagos mensuales que usted tendrá que hacer una vez sea aprobado.
Le puedo ayudar en el proceso de pre calificación para una casa, Llame ó mande un mensaje de texto al: (760)391-1741 ó envie un correo electrónico a: nadia@nadialopezrealtor.com
Lo siguiente se necesita para pre calificar
- 30 dias de Talónes de pago
- 2020, 2021 Impuestos
- 2020, 2021 W2/1099
- 2 meses de Estados de cuenta bancaria -mas recientes
(TODAS las paginas incluyendo las hojas en blanco) - Licencia de Conducir (DMV)
- Tarjetas de Seguro Social
Cómo Comprar Una Casa Con Un Número ITIN
Contrariamente a la creencia popular, las personas sin un estatus legal o un número de seguro social en los Estados Unidos pueden comprar una casa. Sin embargo, el proceso de compra de vivienda es mucho más difícil para ellos que para las personas con un estatus legal o un número de seguro social en los Estados Unidos. Sin embargo, hay una manera de que las personas sin un número de seguro social en los Estados Unidos puedan comprar una casa y es a través de un número ITIN.
Si necesita ayuda en comprar casa con su número ITIN, favor de llamar con cualquier duda al: (760)391-1741 ó envie un correo electrónico a: nadia@nadialopezrealtor.com
¿Qué es un número ITIN?
Un ITIN es un Número de Identificación de Contribuyente Individual. Es un número de procesamiento de impuestos de nueve dígitos asignado a personas que no tienen un estatus legal o número de seguro social en los Estados Unidos. Los contribuyentes ciudadanos de los Estados Unidos se identifican así como los miembros de su familia al IRS a través de números de Seguro Social. Sin embargo, hay algunos no ciudadanos que residen en los Estados Unidos que no son elegibles para un SSN, pero todavía tienen que pagar impuestos.
Complicaciones Potenciales Con La Hipoteca ITIN
En comparación con la solicitud de un préstamo hipotecario tradicional, la solicitud de una hipoteca ITIN es un poco más complicada. A continuación se presentan algunas complicaciones que pueden ocurrir con una hipoteca de ITIN.
Falta de Historial de Crédito
Las historias de crédito se basan en SSN. Por lo tanto, medir la solvencia de un solicitante con un ITIN es difícil, si no imposible.
Problemas de Verificación de Ingresos
Documentar los salarios pagados a los trabajadores no autorizados en los Estados Unidos es algo que los empleadores se resisten a hacer. La prueba de sus ingresos es casi imposible para los trabajadores indocumentados, ya que son pagados en efectivo por los servicios / trabajo proporcionado.
Problemas Con La Verificación del Historial de Crédito
Mientras pueden probar el buen historial de pago, los prestamistas hipotecarios darán a las personas sin historial de crédito préstamos hipotecarios. Desafortunadamente, la mayoría de los trabajadores indocumentados no tienen utilidades y otras facturas en su propio nombre. Por lo tanto, si solicitan una hipoteca de ITIN, pueden no ser capaces de probar su buen historial de pagos.
Ahí lo tienes: las posibles complicaciones con una hipoteca de ITIN. ¿Cómo comprar una casa con un número ITIN? Las personas con un número ITIN pueden recibir préstamos hipotecarios. Sin embargo, típicamente, el proceso de hipoteca de ITIN toma más tiempo e implica más costos que un préstamo casero tradicional. Cuando se trata de préstamos hipotecarios, las personas sin un SSN tienen un número limitado de opciones disponibles para ellos. Por lo tanto, si usted es un inmigrante ilegal o alguien con un ITIN en los EE.UU. entonces debe ahorrar una cantidad considerable de dinero y la documentación requerida antes de solicitar una hipoteca.
Antes de pasar a comprar una casa con un número ITIN, es importante que se aclare una cosa: no todo el mundo con un ITIN en los Estados Unidos es un residente ilegal. Hay muchos inmigrantes sin un SSN que tienen documentación completa y residen legalmente en los Estados Unidos. Los préstamos hipotecarios de ITIN son para estas personas también. Por lo tanto, si son inmigrantes legales o ilegales, las hipotecas de ITIN son para todos con un número ITIN. Sin embargo, puesto que pueden probar su historial de ingresos y crédito, los inmigrantes legales encuentran el proceso de hipoteca de ITIN más fácil. ¿Cómo comprar una casa con un número ITIN? El siguiente es un proceso paso a paso para obtener una hipoteca con un número ITIN.
Cómo Comprar Una Casa Con Un Número ITIN
Esta es una pregunta que muchas personas sin un SSN piden. El IRS emite el ITIN a las personas que no tienen un SSN o que no desean usar su SSN para fines de pago de impuestos. Muchas personas sin un número de SSN usan números ITIN para obtener préstamos y comprar una casa. ¿Cómo comprar una casa con un número ITIN? El siguiente es un proceso paso a paso para obtener una hipoteca con un número ITIN.
Solicitar Un Número ITIN
Si no tiene un número ITIN, lo primero y más importante que debe hacer para comprar una casa sin SSN es solicitar un número ITIN. Para obtener un ITIN, Le puedo ayudar en el proceso de solicitar un ITIN por favor Llame ó mande un mensaje de texto al: (760)391-1741 ó envie un correo electrónico a: nadia@nadialopezrealtor.com
Construir Un Historial de Crédito
El siguiente paso en el proceso es construir un historial de crédito usando su número ITIN. Al abrir una cuenta con ellos y luego solicitar un préstamo de auto, tarjeta de crédito u otro tipo de crédito, puede construir una buena relación con su banco local. Es más que probable que obtenga una hipoteca si tiene un historial de pagos regular de al menos un par de años.
Construir Un Registro de Pago de Renta
No mucha gente sabe esto, pero la construcción de un registro de pago de alquiler puede aumentar su probabilidad de obtener una hipoteca de ITIN. Un registro de pago de renta de al menos dos años es lo que la mayoría de los prestamistas de ITIN les gusta ver antes de aprobar un préstamo hipotecario de ITIN. Por lo tanto, si desea comprar una casa con un número ITIN, entonces debe demostrar que tiene la capacidad de hacer sus pagos de la hipoteca mediante la construcción de un registro de pago de alquiler.
Construir Un Buen Historial de Empleo
Si usted quiere comprar una casa con un número de ITIN entonces usted debe construir una buena historia de empleo. Un historial de empleo de varios años con el mismo empleador nosotros lo que la mayoría de los prestamistas les gusta ver. Con el fin de proporcionar pruebas de buen historial de empleo, necesitará formularios W-2.
Si esta listo(a) para comprar casa con su número ITIN, favor de llamar para empezar la precalificación al: (760)391-1741 ó envie un correo electrónico a: nadia@nadialopezrealtor.com
